貸款風險補償機制讓銀行“敢貸愿貸”

“從開戶到放款，只用了兩天！”看著手機銀行上300萬元純信用貸款資金到賬的頁面，經開區一家集成電路公司的財務人員喜笑顏開。這并非個案，不少經開區的小微企業主發現，近年來從銀行貸款更順利了。這背后，經開區探索建立的小微企業貸款風險補償機制起到了關鍵作用。

2023年，經開區在全市率先印發小微企業貸款風險補償資金管理辦法，通過該區出資設立的“風險補償資金”，對小微企業不良貸款項目本金余額給予30%到40%的風險補償。這一舉措提高了銀行對小微企業不良貸款的容忍度，加大了信貸投放力度。

風險補償政策落地后，成效如何？記者走訪了經開區多家銀行。在工商銀行北京經濟技術開發區分行，網點工作人員正為了沖刺一季度信貸“開門紅”忙碌著。小企業金融業務中心負責人和一家科創企業財務人員洽談，一筆貸款業務順利敲定。

該負責人向記者透露了一組數字：截至2024年末，工商銀行北京經濟開發分行貸款余額超過25億元，客戶數量超過1000戶，同比增長均超過25%，平均貸款利率較一年前下降70個基點。在他看來，貸款風險補償機制為銀行“兜底”，銀行“敢貸愿貸”，更愿意為小微企業發放信用類貸款。

為區內某集成電路公司發放300萬元貸款，就是新政策落地后的典型成果之一。該負責人坦言，經開區內有10萬余家市場主體，輕資產的科技小微企業居多，往往缺乏足夠的抵質押物，初創階段財務報表并不好看，以傳統的銀行貸款審批邏輯來看，往往無法獲得銀行授信。

今年春節前，處于研發關鍵階段的這家集成電路公司面臨資金緊張的困境，找到銀行尋求幫助。公司沒有抵押物和擔保，也處于虧損階段，起初銀行工作人員有些犯難，不過走訪后發現了公司的諸多亮點：科學家創業組建公司，擁有穩定研發團隊和多項業內領先專利技術，產品市場前景較好。

面對這些技術門檻高、投入周期長的硬科技企業，銀行工作人員正從“看財報”到“懂技術”，成為北京地區科技金融支持企業的一大亮點。“我們關注的不僅是財務報表，更是企業技術的護城河。”該負責人說。

這家公司通過了工商銀行“伙伴e貸”產品線上額度測試，兩個工作日就獲得300萬元貸款。春節后，公司有了新的資金需求，銀行又主動幫公司申請了700萬元貸款，不到一個月時間到賬。有了這1000萬元的資金“及時雨”，這家公司研發進度如期推進，上半年自研集成電路芯片有望實現量產。

中國銀行北京經開區分行普惠金融事業部副主任曹雯同樣認為，通過提高風險分擔和補償力度，能夠提升銀行機構服務市場主體意愿，不僅很大程度解決小微企業尤其是科技性小微企業融資難問題，也為小微企業擴大生產、增加設備及投資提升了信心。

就在幾天前，中國銀行北京經開區分行為某醫療器械公司提供了1000萬元信用貸款額度，并為企業申請了優惠利率。“有了銀行的授信支持，我們更有信心應對未來訂單的快速增長。”企業負責人感慨。

政策支持下，各家銀行不僅“敢貸愿貸”，還“能貸會貸”，紛紛推出面向小微企業的綜合金融服務方案。以中國銀行北京市分行為例，該行推出的“科創星火貸”就為科創小微企業提供“線上+線下”融資支持。在走訪中記者獲悉，各家銀行都對普惠金融領域信貸投放設置了具體目標，推動普惠小微貸款增量、擴面、提質，同時在盡職免責前提下，合理提高不良貸款容忍度。

經開區的這一實踐正在本市推廣，記者注意到，朝陽區、石景山區都推出了小微企業融資風險補償方案。與此同時，在資本市場和上市服務、普惠金融服務、科技金融服務等方面，本市相關部門多措并舉出臺一系列政策。市委金融辦相關負責人介紹，下一步本市將不斷加強對重點領域金融支持，發揮“暢融工程”等融資對接機制作用，著力解決企業融資難問題。

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