深圳首創“園區貸”為中小微企業破解融資難題

深圳首創“園區貸”為中小微企業澆灌“金融活水”

“拿到貸款非常激動，解了我們的燃眉之急。”威峰半導體（深圳）有限公司董事長兼總經理姜蘇峰對記者說。

今年初，入駐龍華青創智園不久的威峰半導體公司遇到了資金困難。園區得知這家尚處于研發投入期的初創科技企業需要貸款后，立即推薦給建設銀行，同時給予風險分擔。僅用了一周時間，這家企業就順利從銀行獲得了200萬元貸款，實現了“首貸”突破。

當前，這種以園區為紐帶、數據為支撐，通過政府、園區、銀行等多方協同打造的創新金融模式，正在深圳多家創業創新示范基地園內破解中小微企業的融資難題。截至2025年3月，以中行、建行、交行為代表的深圳金融機構為園區企業授信超110億元，惠及授信企業177戶，形成“金融活水澆灌產業沃土”的良性循環。

一手“牽企業”一手“牽銀行”，破解“貸不到”“不敢貸”難題

在中小微企業發展過程中，資金短缺是普遍面臨的首要難題。相較于大型企業，中小微企業規模小、信用記錄不完善、抵押物不足，通常難以獲得銀行等傳統金融機構的青睞。

為破解這一傳統難題，深圳積極探索“政園銀”模式，充分發揮政府、園區、銀行等多方協同作用，面向中小微企業創新推出了無抵押信貸產品“園區貸”，成功為中小微企業澆灌“金融活水”。

“園區貸”最大的亮點，是通過挖掘“園區信用”，同時以園區為對接紐帶，一手“牽企業”、一手“牽銀行”，既促進銀行與企業的信息互通，又助力解決企業“貸不到”和銀行“不敢貸”等問題。

去年7月，深圳金融監管局、深圳市中小企業服務局聯合印發《關于大力推動“園區貸”的工作方案》。首批選擇11家銀行和10家小微企業創業創新示范基地園區，以“結對制”形式開展“園區貸”試點，推動園區與銀行信息交互、資源整合；設定單戶融資額度為1000萬元以內，貸款期限1年-3年，銀行支持對象主要確保貸早、貸小和貸硬科技，尤其優先支持戰略性新興產業和未來產業，特別是人工智能、低空經濟、新能源、生物醫藥等領域企業。

自推出“園區貸”以來，深圳多家銀行對試點園區內企業授信177戶，授信金額110.86億元，發放貸款52.84億元，平均貸款審批時限5個工作日。

“銀園”攜手推出各色創新服務，精準滴灌企業成長

深圳推行“園區貸”后，各園區積極當好企業管家，提供保姆式服務；各結對銀行下沉服務，傾斜資源，推出各具特色的專屬產品，雙方攜手不僅解決了中小微企業的資金困境，還讓“看不見的信用”轉化為“看得見的生產力”，在滿足企業的多元需求外，共同陪伴初創企業成長。

以“智能視覺”為核心技術的深圳市拓闊科技有限公司就是“園區貸”的受益企業之一。公司在入駐星河WORLD后，剛好有運營投入的資金需求，了解到中國銀行為園區量身打造了“星河園區貸”產品，立即線上掃碼提交了貸款申請，3個工作日后，中國銀行就為拓闊科技批復了500萬元的“園區貸”額度。公司董事長曾漾曦感慨道：“這樣的效率在傳統信貸模式下難以想象，我們靠這筆貸款加快生產，訂單效率提升30%。”

星河WORLD雙子塔園區產業合作總監孫建華介紹，園區目前入駐企業超2000家，中行在園區授信有400多家企業，授信金額超5億元。今年以來，中行又升級推出“園區+”全面綜合金融服務方案，為園區企業提供最高3000萬元、最長十年期的貸款支持。與此同時，“園區貸”的落地也成功促進了招商，“在去年困難的情況下，園區內的7棟樓企業入駐率提升至95%。”孫建華說。

“我們不做二房東，要做企業孵化器，實現園區和銀行與企業長期陪伴成長。”深圳青創園實業集團常務副總裁阮超對記者說，園區專門成立了企業服務中心，與建設銀行深圳市分行在全國首創園區風險分擔模式的園區貸。建行為青創園劃定數字化平臺額度5000萬元，用于園區企業融資，園區方向銀行提供在園企業數據，實現精準畫像與雙向風控。模式推廣不到1年，已累計實現14戶企業“首貸”突破，“0到1”階段的破題，真正意義上做到貸早貸小，支持初創型小微企業。

交通銀行深圳分行普惠金融事業部總經理蘇莉娜介紹，深圳交行依托數字技術與數字要素的雙輪驅動，為入園企業精心打造“科創快貸”線上產品，創新“主動授信”業務模式，實現了客戶經理像快遞小哥一樣主動送“貸”上門，確保金融活水精準滴灌至有需求的企業。

接下來，深圳“園區貸”將進一步優化、普及落地，為更多中小微企業開辟新的金融渠道，輸入“金融活水”，合力培育更多種子企業發展壯大。

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