呼和浩特市創業擔保貸款管理辦法

呼和浩特市創業擔保貸款管理辦法

第一章??總??則

第一條??為促進創業帶動就業，進一步做好當前和今后一個時期創業擔保貸款工作，按照內蒙古自治區人力資源和社會保障廳??內蒙古自治區財政廳??中國人民銀行呼和浩特中心支行《關于進一步做好創業擔保貸款有關工作的通知》（內人社發〔2021〕22號）、財政部《關于印發<普惠金融發展專項資金管理辦法>的通知》（財金〔2023〕75號）、《呼和浩特市人民政府關于印發<呼和浩特市吸引人才政策10條支持人才就業創業配套實施辦法（試行）><呼和浩特市吸引人才政策10條科技創新領域配套實施細則（試行）>的通知》（呼政發〔2022〕26號）、《呼和浩特市人民政府關于印發呼和浩特市引人留人18條措施的通知》（呼政發〔2023〕24號）規定，結合我市實際，制定本辦法。

第二條??本辦法所稱創業擔保貸款，是指以符合規定條件的創業者個人或小微企業為借款人，由創業擔保貸款擔保基金或政府性融資擔保機構提供擔保，由經辦銀行發放，由財政部門給予貼息，用于支持個人創業或小微企業吸納就業的貸款業務。

第三條??本辦法所稱經辦銀行，是指綜合考慮貸款便利度、貸款利率服務評價等因素，按程序擇優選取，為符合條件的個人或小微企業發放創業擔保貸款的銀行業金融機構。

第四條??本辦法所稱創業擔保貸款擔保基金，是指由地方政府出資設立的，用于為創業擔保貸款提供擔保的基金。創業擔保貸款擔保基金由政府指定的公共服務機構或其委托的政府性融資擔保機構（以下統稱受托擔保機構）負責運營管理。

第五條??創業擔保貸款實行市、旗縣區兩級管理。成立市創業擔保貸款工作協調小組（以下簡稱協調小組）。成員單位包括呼和浩特市人力資源和社會保障局、呼和浩特市財政局、中國人民銀行內蒙古自治區分行辦公室、呼和浩特市人民政府金融工作辦公室。協調小組辦公室設立在市人社部門，負責對創業擔保貸款工作進行指導與監督，按工作實際需要召開工作會議，及時解決創業擔保貸款政策落實過程中出現的問題。市本級及各旗縣區相關部門負責落實個人和小微企業創業擔保貸款政策。

第二章 貸款范圍和條件

第六條??我市創業擔保貸款包括個人創業擔保貸款和小微企業創業擔保貸款。

第七條??申請個人創業擔保貸款需符合以下條件：

（一）屬于重點就業群體。包括城鎮登記失業人員、就業困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、脫貧人口、農村自主創業農民。

（二）除助學貸款、脫貧人口小額信貸、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，申請人提交創業擔保貸款申請時，本人及其配偶無其他貸款。

第八條??申請小微企業創業擔保貸款需符合以下條件：

（一）屬于現行中小企業劃型標準規定的小型、微型企業；

（二）小微企業在申請創業擔保貸款前1年內新招用符合創業擔保貸款申請條件的人數達到企業現有在職職工人數10%（超過100人的企業達到5%），并與其簽訂1年以上勞動合同；

（三）無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等違法違規信用記錄。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條??貸款額度

（一）個人創業擔保貸款申請最高額度不超過30萬元，對畢業五年內在我市創業的高校畢業生可放寬至50萬元；對符合個人創業擔保貸款條件的借款人合伙創業的，可根據合伙創業人數適當提高貸款額度，最高不超過符合條件的個人創業擔保貸款額度上限之和的110%、且不超過小微企業創業擔保貸款額度上限。

（二）小微企業創業擔保貸款最高額度為400萬元。對青年大學生在我市創辦的小微企業，發展前景好，帶動就業人數較多的，經人社部門認定可放寬至600萬元。

（三）經辦銀行在最高貸款額度范圍內，根據借款人資信調查、還款能力、經營項目、資金用途等實際情況確定創業擔保貸款額度。

第十條??貸款期限

個人創業擔保貸款期限最長不超過3年，小微企業創業擔保貸款期限最長不超過2年。對還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的借款人，創業擔保貸款到期后可繼續申請貸款及貼息支持，累計次數不超過3次。

第十一條??貸款利率

個人和小微企業創業擔保貸款利率，由借款人、經辦銀行、??受托擔保機構協商確定。創業擔保貸款利率上限為LPR+150BPs,脫貧地區貸款利率上限為LPR+250BPs，其中LPR為一年期貸款市場報價利率。

第四章 擔保機制

第十二條??受托擔保機構在規定允許的條件下可要求借款人提供多種形式的反擔保。包括自然人擔保、聯保、企業法人擔保、財產抵押、知識產權和股權質押等；允許創業園、孵化基地、產業園、大型商場、加盟連鎖企業等平臺為其管理服務個體工商戶或小微企業提供反擔保。

第十三條??鼓勵有條件的地方對創業擔保貸款逐步降低或免除反擔保要求。符合以下條件之一的創業擔保貸款，原則上取消反擔保：

（一）個人申請的10萬元以下的創業擔保貸款；

（二）全國創業孵化示范基地或信用社區（鄉村）推薦的創業項目；

（三）獲得市（設區市）級以上榮譽稱號的創業人員、創業項目、創業企業申請的創業擔保貸款；

（四）經金融機構評估認定、符合信用貸款發放條件的借款人申請的創業擔保貸款；

（五）經營穩定守信的二次創業者等特定群體申請的創業擔保貸款。

第十四條??鼓勵經辦銀行、受托擔保機構和創業擔保基金共擔風險。貸款本金損失具體分擔比例由財政部門、人社部門與受托擔保機構及經辦銀行自主協商確定。

第十五條??在創業擔保基金為借款人獲得貸款提供擔保的同時，鼓勵受托擔保機構為借款人提供其他擔保服務。鼓勵經辦銀行聚焦第一還款來源，通過信用方式為符合條件的借款人發放創業擔保貸款，為符合第十三條規定的借款人取消反擔保。

第五章 創業擔保基金管理

第十六條??受托擔保機構將創業擔保基金與其他業務分離管理，在經辦銀行開設專戶存儲，單獨列賬、單獨核算、專款專用、封閉運行。其利息收入應按期轉入創業擔保基金。

第十七條??建立創業擔保基金年度調劑補充機制。創業擔保基金不足時，應及時予以補充，確保不因資金問題影響政策落實。市財政部門會同市人社部門在市級投入資金額度內，對創業擔保基金閑置較多的旗縣區予以適當調減，對創業擔保貸款發展較快的旗縣區予以適當調增，促進提升全市創業擔保基金使用效能。

第十八條??實行擔保基金放大倍數與貸款還款率掛鉤機制。創業擔保貸款上年到期還款率（上年累計到期貸款實際回收金額/上年累計到期貸款應回收金額)達到90%以上的，本年可適當提高放大倍數至擔保基金存款余額的10倍。

第十九條??經辦銀行創業擔保貸款代償率（當年累計代償金額/當年累計發放貸款金額）達到10%應暫停發放新的創業擔保貸款，經采取整改措施并報協調小組同意后，方可恢復發放創業擔保貸款業務。

第六章 貸款管理

第二十條??借款人向創業所在地人社部門提出申請，經人社部門資格審核合格后，移交受托擔保機構，受托擔保機構出具擔保意見后移交經辦銀行辦理放貸手續。人社部門、經辦銀行、受托擔保機構應采取“多審合一”流程、網上辦理等措施，進一步簡化辦理流程和縮短經辦時限。推廣使用社會保障卡，經辦銀行發放的創業擔保貸款要盡量發放至借款人的社會保障卡。

第二十一條??各部門強化貸后管理，貸款后定期進行跟蹤。

經辦銀行及時了解借款人創業經營和貸款使用情況，監測借款人整體信用，有效控制貸款風險。

受托擔保機構對創業擔保基金擔保的，要定期對借款人的主營業務、資產情況等進行跟蹤，分析評價還款能力，并對發現的風險采取控制措施。

人社部門要對發放的創業擔保貸款人員身份類別變化情況、小微企業用工情況進行定期跟蹤、并對發現的風險采取控制措施。

第二十二條??對創業擔保貸款逾期的，經辦銀行和受托擔保機構應及時進行催收和追償。對未及時歸還的借款人，將借款人的逾期信息報送至人民銀行和人社部門，記入人行征信系統和人社信用記錄，并暫停其享受各項就業創業補貼政策。

由創業擔保基金擔保的，逾期超過60天仍未償還的，創業擔保基金、受托擔保機構和經辦銀行按協議約定的分擔比例及時代償貸款本金。經追償后回收的貸款，由受托擔保機構和經辦銀行按創業擔保基金、受托擔保機構和經辦銀行代償比例分別受償。

第二十三條??由創業擔保基金擔保的貸款，經法律程序、追責程序、追損程序仍無法收回的，由受托擔保機構向人社部門、財政部門提出確認呆壞賬申請，經人社部門、財政部門批準后核銷呆壞賬。

第七章 貼息和獎補資金管理

第二十四條??對符合條件的創業擔保貸款，在規定期限內財政部門給予貸款實際利率50%的財政貼息；對展期和逾期的貸款，不予貼息。

創業擔保貸款貼息實行“先付后貼”方式。借款人開始付息后，財政貼息由經辦銀行先行墊付，待財政貼息撥付后再補貼至經辦銀行。

旗縣區貼息流程：經辦銀行按季度向同級人社部門報送借款人貼息情況，各旗縣區人社部門匯總審核后上報同級財政部門，各旗縣區財政部門對相關數據匯總復核后報送市財政部門，市財政部門審核后向經辦銀行指定賬戶撥付貼息資金。

市本級貼息流程：經辦銀行按季度向市人社部門報送借款人貼息情況，市人社部門匯總復核后報市財政部門，市財政部門審核后向經辦銀行指定賬戶撥付貼息資金。

第二十五條??市財政部門建立創業擔保貸款獎勵補助機制，安排一定獎補資金。獎補資金可統籌用于創業擔保貸款貼息、創業擔保貸款擔保基金補充、創業擔保貸款風險補償、提升個人或小微企業申領創業擔保貸款便利度信息化支持等相關工作。

第八章??職責分工

第二十六條??市人社部門負責統籌全市創業擔保貸款工作，包括目標任務分解、獎補資金預算申報等，并對擔保基金運營管理機構進行指導和監督。

各級人社部門負責對借款人申請資格進行審核，對借款人身份作出標識，接收貼息資金匯總并做好復核和提請撥款工作。

第二十七條??市財政部門負責做好擔保基金、財政貼息資金及獎補資金的籌集、管理工作，明確擔保基金、貼息資金和獎補資金來源，確保資金及時撥付到位。

第二十八條??中國人民銀行內蒙古自治區分行辦公室負責健全完善創業擔保貸款統計制度，加強監測分析和信息共享，督促指導經辦金融機構規范創業擔保貸款發放，下放信貸審批權限，暢通各金融機構辦理創業擔保貸款業務渠道，落實創業擔保貸款發放后管理的主體責任。

第二十九條??市人民政府金融工作辦公室負責做好擔保公司的日常監督管理工作，按照制度要求對擔保公司進行現場檢查，對擔保公司的經營行為、風險管理、資本充足性等方面進行監督，防范金融風險。

第三十條??受托擔保機構負責擔保基金的運營管理，在經辦銀行設立擔保基金專用賬戶，實行專賬核算，會同經辦銀行對擔保基金提供擔保的借款人開展盡職調查，貸款到期借款人不按期還款的，與經辦銀行共同做好貸款催收工作。

第三十一條??經辦銀行負責創業擔保貸款的審核、發放、貸后管理、回收、追償及貸款貼息的申報等工作，合理簡化貸款手續和加快貸款審批時限。對已發放的創業擔保貸款單獨設立臺賬，接受有關部門的監督檢查。對申請人未能按期還款的，要采取多種方式催收追償。要通過營業網點、手機客戶端等多種渠道公示貸款辦理程序和貸款申報材料要求。

創業擔保貸款經辦銀行按規定程序通過公開招標、公開遴選等方式確定。凡愿意參與就業創業工作的金融機構，均可作為貸款發放主體。

第九章 監督管理

第三十二條??行政部門、經辦銀行、擔保機構等經辦機構和人員，在工作中存在騙取、滯留、擠占、挪用專項資金的情況，以及其他濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀行為的，依法依紀追究相應責任。涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。

第三十三條??對提供虛假材料獲取創業擔保貸款的借款人，停止發放并追回貸款本金和財政貼息。對惡意騙取套取貸款的，依法移交有關部門處理。

第十章 附則

第三十四條??本辦法由呼和浩特市人力資源和社會保障局、呼和浩特市財政局、中國人民銀行內蒙古自治區分行辦公室、呼和浩特市人民政府金融工作辦公室按職責負責解釋。

第三十五條??本辦法自發布之日施行。之前我市創業擔保貸款政策與本辦法不一致的，以本辦法規定為準。

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