常州市富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理暫行辦法

常州市富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理暫行辦法

第一章  總則

第一條  為加強富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理，不斷完善創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融服務體系，根據(jù)《關于做好江蘇省富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理工作的通知》（蘇財金〔2018〕124號）、《常州市政府關于做好當前和今后一個時期促進就業(yè)工作的實施意見》（常政發(fā)〔2019〕8號）、《常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理暫行辦法》（常政辦發(fā)〔2017〕20號）等文件精神，制定本辦法。

第二條  常州市富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作管理部門為常州市財政局、常州市人力資源和社會保障局、中國人民銀行常州市中心支行。

第二章  貸款發(fā)放對象和額度

第三條  本辦法所稱貸款發(fā)放對象是指符合條件的個人和小微企業(yè)。

第四條  本辦法所稱符合條件的個人，是指我市行政區(qū)域內(nèi)具備償還貸款能力的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者（包括外地戶籍在我市創(chuàng)業(yè)人員），原則上在登記注冊5年內(nèi)提出貸款申請。

其中，本市登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、大學生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡商戶、建檔立卡貧困人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民等群體為重點支持對象（以下簡稱重點群體）。

第五條  個人自主創(chuàng)業(yè)貸款最高額度一般不超過30萬元，被選樹為市級以上創(chuàng)業(yè)典型、獲得省級以上創(chuàng)業(yè)示范基地推薦等信用良好的創(chuàng)業(yè)者申請貸款最高額度不超過50萬元。個人貸款期限最長不超過3年，貸款累計次數(shù)不超過3次。

第六條  個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款分為兩類：第一類是由創(chuàng)業(yè)擔保基金提供擔保并免除反擔保要求的貸款（以下簡稱“一類貸款”），第二類是以抵押、質(zhì)押和其他擔保方式發(fā)放的貸款（以下簡稱“二類貸款”）。

貸款金額在20萬元以內(nèi)（含20萬元）的創(chuàng)業(yè)者，以及被選樹為市級以上創(chuàng)業(yè)典型、獲得省級以上創(chuàng)業(yè)示范基地推薦等信用良好的創(chuàng)業(yè)者可申請一類貸款。

第七條  本辦法所稱符合條件的小微企業(yè)，是指符合國家企業(yè)劃型標準，當年新招用就業(yè)困難人員、登記失業(yè)人員、復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、建檔立卡貧困人口，并與其簽訂1年以上勞動合同的常州市企業(yè)。

第八條  小微企業(yè)當年度新增富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款，按新招用符合條件人員每人不超過10萬元的標準，最高不超過300萬元。小微企業(yè)貸款期限最長不超過2年，貸款累計次數(shù)不超過3次。

第三章  富民創(chuàng)業(yè)貸款擔保基金及代償

第九條  設立創(chuàng)業(yè)貸款擔保基金（以下簡稱創(chuàng)業(yè)擔保基金）用于為富民創(chuàng)業(yè)貸款提供擔保。市本級創(chuàng)業(yè)擔保基金總額不低于3000萬元，相關轄市、區(qū)擔保基金總額分別不低于1000萬元。市本級創(chuàng)業(yè)擔保基金由常州市政府投資基金管理有限公司進行日常管理，為富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供相應擔保。創(chuàng)業(yè)擔保基金原則上根據(jù)經(jīng)辦銀行辦理創(chuàng)業(yè)擔保貸款情況進行存儲，創(chuàng)業(yè)擔保基金按照不低于1年期整存整取儲蓄存款利率計息。各級財政部門與經(jīng)辦銀行明確雙方權利和義務，并完善創(chuàng)業(yè)擔保基金持續(xù)補充機制。

第十條  貸款到期，借款人不能按期足額償還貸款本息的，經(jīng)辦銀行應當積極催收。對逾期3個月以上的一類貸款，由創(chuàng)業(yè)擔保基金和經(jīng)辦銀行按8:2的比例分擔；二類貸款按2:8的比例分擔。

富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款要求從申請到審批、放貸的全過程實時在常州市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務平臺上登記備案，沒有在平臺上全過程實時運行的貸款發(fā)生損失時創(chuàng)業(yè)擔保基金不予補償。

第十一條  對單個經(jīng)辦銀行的累計代償率達到創(chuàng)業(yè)擔保基金10%時，應暫停擔保基金對該經(jīng)辦銀行的貸款擔保和代償，經(jīng)協(xié)商采取風險控制措施，由富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作管理部門審核同意后再重新恢復。合作期內(nèi)創(chuàng)業(yè)擔保基金實際代償總額達到基金總額的50%時，暫停所有經(jīng)辦銀行新增業(yè)務。根據(jù)貸款代償情況，鼓勵引入國有擔保公司，分散基金風險。

第十二條  富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款的計結(jié)息和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定。富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款的利率可在貸款基準利率的基礎上適當浮動，個人富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率的上浮比例最高不超過30%。各經(jīng)辦銀行不得以任何形式變相提高富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款實際利率或額外增加貸款收費。

第十三條  常州市富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款的經(jīng)辦銀行為符合條件的各金融機構,經(jīng)辦銀行原則上不少于兩家。金融機構應提出書面申請，經(jīng)富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作管理部門審核同意后，開展富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務。同時加強對各經(jīng)辦銀行的工作考核，對富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務業(yè)績較好的銀行予以獎勵，對年度內(nèi)無創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)績的，取消經(jīng)辦銀行資格。

第四章  貸款貼息

第十四條  對重點群體以及被選樹為市級以上創(chuàng)業(yè)典型、獲得省級以上創(chuàng)業(yè)示范基地推薦等信用良好的創(chuàng)業(yè)者發(fā)放的個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款，由財政部門據(jù)實貼息。不屬于重點群體，但經(jīng)各級婦聯(lián)組織推薦的城鄉(xiāng)婦女個人創(chuàng)業(yè)項目，各地可參照享受重點群體貸款貼息待遇。

對其他群體發(fā)放的個人富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款，由財政部門按重點群體標準的50%給予貼息。

對符合條件的小微企業(yè)發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，由財政部門按照貸款基準利率的50%給予貼息。

第十五條  對個人發(fā)放的富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息期限最長為3年，對符合條件的小微企業(yè)發(fā)放的富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息期限最長為2年。貼息方式采取由借款人先按規(guī)定支付利息，每次貸款到期還清本息后由財政部門通過經(jīng)辦銀行進行貼息。對到期不能全額歸還貸款本息的，該次貸款不予貼息。

第十六條  富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)經(jīng)辦銀行認可，可以展期1次，展期期限不超過1年。對展期期限內(nèi)的貸款不代償、不貼息。

第十七條  富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息每季度辦理一次，由經(jīng)辦銀行計算貼息金額，并向財政部門提交富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息資金分戶情況表。財政部門審核后，通過經(jīng)辦銀行將貼息資金撥付給借款人。

第五章  貸款經(jīng)辦流程

第十八條  富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款可直接通過“常州人社”手機APP申報，申請個人需同時提供下列材料的電子圖片：

1．《營業(yè)執(zhí)照》副本。在我市從事種養(yǎng)殖業(yè)、無法領取營業(yè)證照的承包經(jīng)營者，符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款其他條件的，可以承包協(xié)議代替營業(yè)證照申請富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

2．戶口簿、身份證。

符合本辦法第四條規(guī)定的重點群體申請人需同時提供有關部門核發(fā)的相關證件或證明材料。

第十九條  小微企業(yè)的貸款申請由經(jīng)辦銀行受理，并提供下列材料，報相應就業(yè)管理機構審核，其中新北區(qū)、天寧區(qū)、鐘樓區(qū)的小微企業(yè)報市就業(yè)管理機構，溧陽市、金壇區(qū)、武進區(qū)的小微企業(yè)分別報當?shù)鼐蜆I(yè)管理機構。

1．《常州市富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息資格認定表（小微企業(yè)）》（一式三份）；

2．《營業(yè)執(zhí)照》副本復印件；

3．當年新招用符合條件人員的勞動合同、繳納社會保險費記錄及其他身份證明復印件。

第二十條  經(jīng)辦銀行獨立審貸，并可根據(jù)貸款管理規(guī)定，要求申請人提供其他相關材料，申請人應積極配合。經(jīng)審核同意貸款的，由經(jīng)辦銀行通知申請人辦理貸款具體發(fā)放手續(xù)，并單獨設立富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款臺賬，將相關貸款材料留存?zhèn)浒浮o須辦理抵押登記的富民創(chuàng)業(yè)貸款自在常州市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務平臺向經(jīng)辦銀行提交申請到貸款發(fā)放，原則上應在5個工作日內(nèi)完成；需要辦理抵押登記的貸款，原則上應在辦妥抵押登記后2個工作日內(nèi)完成放款。

第六章  工作機制

第二十一條  常州市財政局牽頭組織協(xié)調(diào)富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理工作，會同常州市人力資源和社會保障局、中國人民銀行常州市中心支行建立跨部門協(xié)調(diào)機制；加強創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金和貼息資金的使用、管理和監(jiān)督檢查；安排專項經(jīng)費推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作，依法確保財政資金依法合規(guī)使用。

第二十二條  常州市及轄市（區(qū)）人力資源和社會保障局做好借款人資格等情況的核實審查，同時加強富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款的宣傳，擴大擔保貸款的受益面。

第二十三條  中國人民銀行常州市中心支行指導和督促經(jīng)辦銀行完善信貸管理，強化信用體系建設，保障貸款額度，積極提供便捷、高效的金融服務。

第二十四條  各經(jīng)辦銀行做好富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸前調(diào)查、貸后跟蹤、貸款催收、追償?shù)裙ぷ鳌?/p>

第二十五條  加強部門協(xié)作與溝通，建立健全創(chuàng)業(yè)擔保貸款統(tǒng)計監(jiān)測體系，由中國人民銀行常州市中心支行負責扎口我市創(chuàng)業(yè)擔保貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，實現(xiàn)月度創(chuàng)業(yè)擔保貸款情況的統(tǒng)計信息共享,充分發(fā)揮富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款這一政策性貸款促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)的功能。

第七章  監(jiān)督與評價

第二十六條  經(jīng)辦銀行應對借款個人和小微企業(yè)的申報材料進行審核，以保證申報材料的真實、完整，防止弄虛作假，騙取、套取銀行貸款和政府貼息資金。

第二十七條  對惡意拖欠創(chuàng)業(yè)擔保貸款的個人，經(jīng)辦機構應將其信息報送至失信聯(lián)合懲戒信息系統(tǒng)。對于違反規(guī)定騙取、套取銀行貸款和政府貼息資金的，除收回貸款和貼息資金外，還將依照《財政違法行為處罰處分條例》《江蘇省財政監(jiān)督辦法》等規(guī)定進行處罰。

第二十八條  經(jīng)辦銀行應于每年1月31日前，向市富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作管理部門報送上年度創(chuàng)貸工作報告，包括貸款發(fā)放及損失情況、貸后跟蹤、代償追償情況、績效評價等。

第二十九條  擔保基金按規(guī)定進行代償和補充，接受同級審計部門和第三方審計機構的審計。

第八章  附則

第三十條  本辦法所稱的大學生，是指在常全日制普通高等院校大專及以上學歷的在校生（含休學創(chuàng)業(yè)的大學生）、畢業(yè)五年內(nèi)的大學生（含畢業(yè)五年內(nèi)在國外取得學士及以上學位的留學人員）、取得學士及以上學位的港、澳、臺青年大學生（18－35周歲）。

第三十一條  溧陽市可參照本辦法，結(jié)合自身實際，制定相應辦法。

第三十二條  本辦法自發(fā)布之日起實施。本辦法印發(fā)前發(fā)布的有關創(chuàng)業(yè)擔保貸款的相關規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。實施之日前已生效的創(chuàng)業(yè)擔保貸款（原小額擔保貸款）合同，仍然按照原合同約定執(zhí)行。

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